- 生活必要資金が４００万で資産が１億、４％で運用できれば元本を減らさず生活可能で引退することができるという考え方。
- 債権とインデックス投資に投資する。 インデックス投資 株式市場全体にリスク分散して投資する。
- インデックス投資にも暴落のリスクはある。そこで債権にも投資する。債権はリターンは低いが株式より安定してる。
- ４％ルール 一定額の貯蓄を持っている人が資産の何パーセントまで切り崩せるか。４％の資産で一年間の生活費をまかなえば、貯蓄が３０年以上持続する可能性は９５％ある。ほとんどの人はむしろお金は増えている。
- ４％ルールの欠点 ５％の人は失敗、この人たちは引退した直後に不景気が始まった場合。
- ポートフォリオが減少してる時に絶対やってはいけないことは売ること。
- 現金クッション 下落相場、非常時に投資資金を売らなくてすむように。現金を保有しておく。生活費５年分がベスト。
- 生活費が低ければ、引退するために必要な額も下がる。収入から何％貯蓄できるか、貯蓄率を意識する。収入が低くても、貯蓄率が高ければ引退できる。